Беспроцентный кредит

Практический каждый из нас когда-либо сталкивался с проблемой нехватки денег для покупки дорогостоящего товара, будь-то машина, квартира или бытовая техника. И тогда мы вспоминаем о кредите. Среди множества его вариантов поговорим о беспроцентном. Разложим все по полочкам так, чтобы неискушенный в вопросах финансов потенциальный заемщик, понимал, чего ему ожидать и чего опасаться.

Действительно, как не поддаться искушению, когда тебе предлагают взять все и сразу практически даром, а заплатить с рассрочкой на длительный период и без процентов. Поэтому давайте внимательно рассмотрим самые популярные виды беспроцентного кредита:

– беспроцентный кредит, взятый в магазине;
– то же самое, но с оформлением в банковском офисе;
— беспроцентный кредит на покупку авто;
– беспроцентный кредит на квартиру или рассрочка от застройщика.

Попробуем понять, как грамотно воспользоваться предложениями кредиторов с наименьшими для бюджета потерями. Для начала – очень важная ссылка на статью 819 Гражданского Кодекса РФ, ее вторую часть, согласно которой кредитор обязан предоставить кредит заемщику, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и выплатить проценты на нее. Без понимания этого нам не обойтись.

Каждого, кто оформляет кредит непосредственно в магазине, ждет проверка его пригодности на роль заемщика. И если у вас большие доходы, или наоборот нет постоянной работы, если у вас плохая «кредитная история», или нет в собственности никакого имущества – это не ваша роль. Почему? В первом случае вы можете досрочно погасить кредиторскую задолженность, что не выгодно банку-кредитору, остальное комментариев не требует.

И так, банк дал «добро» на оформление беспроцентного кредита.

Погодите радоваться! Банкам не резон давать кредиты без процентов – это раз. Беспроцентных кредитов в принципе не существует – это два. Может быть, магазину выгодно заплатить за нас проценты банку-кредитору, чтобы сбыть с рук залежалый товар? Вряд ли. Хотя, как правило, под беспроцентные кредиты подпадают, как правило, неходовые товары. Об этом надо помнить.

Для заемщика схема кредитования представлена так: банк выдает покупателю кредит под определенный процент (иначе невозможно, поскольку законодательство РФ запрещает предоставление кредитов под 0%), а магазин делает ему скидку на величину этого процента. Вроде бы, действительно, выходим на 0% кредита. Однако, все не так просто.

Во-первых, процент по кредиту уже включен розничным продавцом (ритейлером) в стоимость товара. Продавец, таким образом, компенсирует свои издержки на выплату процента банку. А, кроме того, велика вероятность того, что товар вам продадут дороже, чем аналогичный в других магазинах. Таким образом, процент по кредиту вы все равно заплатите.

Другой вариант — оформление беспроцентного кредита на любые цели в офисе банка. Особенность таких кредитов — предоставление льготного периода на выплату долга. То есть, если вы гасите долг в льготный период (3 — 6 месяцев), процент вам не начисляется. Не успели – придется оплатить сумму полностью. Поскольку теперь процент начислят за весь период, начиная с первого дня. Все это оговорено условиями договора. Кроме того с вас обязательно удержат комиссии за выдачу наличных, за внесение денег на счет, за выпуск карты с льготным периодом погашения долга. Так же обязательно оформление страховки.

Ну а как же иначе банку компенсировать свои расходы?! Не может коммерческая организация раздавать кредиты просто так, не получая при этом никакого дохода. Зачастую, комиссии банка при выдаче беспроцентных кредитов превышают действующую ставку по другим кредитным программам. Так что имеет смысл сравнить и выбрать ту программу, которая вам выгодней. Пусть даже без такой заманчивой приставки, как «беспроцентная».

Другой будет ситуация, если вы оформляете беспроцентный кредит на покупку автомобиля. Фактически мы сталкиваемся и не с кредитом вовсе, а с такой процедурой, как факторинг. Суть его в том, что автосалон продает вам автомобиль в рассрочку с обязательным первоначальным взносом. Затем автосалон переуступает свои права банку, который выплачивает ему сумму несколько меньшую, чем сумма долга и тем самым получает свою долю прибыли от этой сделки. И, конечно, оформляя покупку, вы выплатите банку дополнительные комиссии и сборы.

Обязательное условие факторинга – страховка, которая при оформлении беспроцентного кредита будет выше, чем при обычном кредитовании. А потому, совет тот же: не торопитесь, ознакомьтесь с условиями других вариантов кредитования. Возможно, ваш выбор будет не в пользу беспроцентного кредита.

Мы подошли к четвертому пункту нашего исследования — к рассрочке при покупке строящегося жилья. В этом случае рассрочка действительно может предоставляться без процентов и дополнительных комиссий. Причина очевидна — прибыль застройщика зависит только от того, насколько быстро и выгодно он продаст квартиру. А значит, пустит деньги в оборот. Поэтому, предоставление рассрочки упрощено в сравнении с оформлением ипотечного кредита. Но есть и минусы. Во-первых, кредит на строящееся жилье предусматривает внушительный первоначальный взнос. Во-вторых, сроки его предоставления короче (1-2 года), чем в банках при оформлении ипотеки.

Ну вот, теперь вы знаете о беспроцентном кредитовании все или почти все. А, как известно, кто осведомлен, тот вооружен. Выбор – за вами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *